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红楼梦 式的理财生活-第3部分
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探春道，“其实不难，依着几个公式即可：家庭资产总值＝流动性资产＋投资性资产＋使用性资产；家庭负债总值＝短期负债＋长期负债；家庭净资产＝家庭资产总值－家庭负债总值。这最后算出的家庭净资产反映的就是家庭的净价值，也即是一个家庭的家底了。”凤姐不等说完，拍手道，“这还不难！你说了这一大箩筐我竟一句没听懂！”探春道，“二嫂子别急，听我解释。流动性资产指的就是现金、活期储蓄那些个能及时兑现的货币或者票据；投资性资产是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货、投资性房产、收藏等以保值、增值为目的的投资性货币或票据；而使用性资产，是指自用的住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。”
凤姐笑道，“我明白了。那么，短期负债应该指的是短期内就要偿还的债务，应该是一年罢？”探春抿嘴笑道，“二嫂子真真是聪明人，一点就通。长期负债则是指一年以上偿还的债务。”凤姐道，“饶了我罢，今后打死我也不敢说自己是聪明人了。”
未知端详，且听下回分解。
为复兴贾府订规划 重保障宝钗募基金
第八回
话说因家业零败，无奈贾母召开家庭会议，探春言道要先做张资产负债表查明家底，凤姐依照探春给出的公式，拿过一个计算器算了一回，黯然道，“如今咱家虽说还没到负资产的田地，但资产负债率却已超过百分之九十，比外头寻常企业的负债率还要高出一大截了。”探春接口道，“还有比这更糟糕的呢。咱们家的债务竟都是短债，还债期凑在一块儿，不日债主就会纷纷找上门来。”众人听了无不惊慌，惜春尚幼，更是嚎啕大哭。
探春急道，“你们到底是怎么着？今儿咱们为的是想个解决之策，大家冷静些才好。”众人听了方安定下来。探春又道，“摸清家底只是家庭理财规划的第一步，为的是知道咱们现在在哪里；接下来该是订一个理财目标，让咱们知道该到哪里去。”凤姐忙接道，“三妹妹有知识，见解又高，帮我们订一个目标吧。”
探春道，“这些年我冷眼看去，咱们诺大一家子人一直吃大锅饭，收入来源又单一，就靠了爷们官中的俸禄和乡下的地租，进项少、出项多，这才是致家业萧条的根源。不如我们在财务上分开，大嫂子、二嫂子都有自己的小家庭，兄弟姐妹们也都自食其力，每家按月交房租和饭钱给老太太，平日也别忘了多走动走动，老太太跟前尽点孝道。”凤姐叹道，“我早有此心，却是不好说出口。”
探春笑道，“我原是天不怕地不怕、心里有什么口里就说什么的人。再者横竖过两日我就要到米国去了，不怕你们背后怨我。”
贾母刚才一直不发一言，此时方道，“这里人都不是那起糊涂多心多妒的，且你这主意也真真是为大家着想，我觉着很好，不知你们觉着怎样？”众人都道，“这是兴利剔弊的事，原该如此。”惟有宝钗道，“我觉得还有一件事不妥。大家都自谋生路去，都是担着些风险的，一旦咱们中哪一个有些什么病痛、失业什么的，还指望得上这个大家么？”贾母点头道；“宝丫头虑的极是。若是各自都只管了自己宽裕，说不得见利忘义，不知疼顾他人，那时岂不失了咱们这样人家的大体？不如每家再每年拿出三千元来，集中在一起，作为咱们的风险基金，今后哪家如有过不去的时候，也好拿出来接应。”大家都齐道“愿意”。
探春道，“宝姐姐既然想出这个好主意，不如风险基金就由你来打理。”宝钗摆手道，“使不得！俗话说能者多劳，当然是琏二嫂子料理才好。”凤姐忙道，“我哪里还有资格照管得这事！从今往后我情愿当个粗使丫头，尽心竭力的伏侍老太太、太太罢。”贾母道，“你们当这是‘稳坐吃三注’的好差事吗？让来让去！这风险基金只许赚不许赔，每年还要有一定的收益率，可是错不得一星半点的。宝丫头也别推辞了，日后再有什么闪失，我可是断不依的！”宝钗便不敢再辞。
宝玉笑道，“都是三妹妹闹的。明儿个我也得出去找工作了。”黛玉也道，“可不是，如今我们每个人岂止是要订理财目标，竟是要重新订人生目标呢！”探春笑道，“果真如此，就是我们家的造化了。”
未知探春又说出什么话来，且听下回分解。
梦初醒公子忧前途 怀大志小姐走他乡
第九回
话说贾府召开家庭会议，查明家底之后，采纳了探春的建议，实行财务分开，各家自立门户、订立自家的理财目标。贾母道，“事已至此，索性硬着心肠分家罢。如今剩的东西也有限，凤丫头都清点清点，分派到各人罢。有了这点启动资金，大家各自筹划，也好实现你们各自的理财目标。”
探春道，“查明家底是为了知道现在在哪里；订立目标为的则是知道要到哪里去，两下里都弄明白了，接下来最重要的就是要知道怎样走到我们的目的地了。如今既分家单过，各家的家庭状况、经济负担、生活方式、风险承受度都大不相同，大家的目标和实现目标的理财方案都会因人而异。从今而后可是要八仙过海、各显神通了。”众人听了都低头细嚼其中的滋味，又议了一会儿方散去。
一时贾府开箱倒笼，所有财产房地等等都逐一查看清理，该分的分、该卖的卖，闹得个人仰马翻。唯有宝玉素日是个只知安乐、不知忧患的人，见旁人为争家产日夜不宁，他倒无事人一个，这日施施然过到久久馆，只见林黛玉又坐在床上拭泪，便问：“妹妹，又是谁气着你了？”黛玉抽抽噎噎的说道：“谁生什么气来着！我只是为着我的将来。”宝玉诧异道，“好端端的何苦虑那么远？”黛玉道，“如今都独门独户了，可我父母双亡，无依无靠；往后叫我怎么办呢？”
宝玉笑道，“横竖有我呢，你操什么心！”黛玉红了脸道，“你又说些没正经的话！别说是我，便是你自己，也要上点心，否则将来只怕真的是要受穷了呢。”宝玉道，“昨儿个凤姐姐分给我两百万分家费，老太太后来又偷偷地塞给了我许多的珠宝，难道还不够我们两人花么？”
黛玉正色道，“当然不够！你总是低估自己的财富需求。你可知你三妹妹这趟出国留学要花多少钱？她去的米国哈佛大学，每年学费大概要花2。4万米元，食宿费近8000米元，加上其他生活开支，每年需要花4。5万米元，她要拿到学士学位，你们家需要准备144万！将来，你的孩子想上哈佛怎么办？”宝玉愣愣地道，“一百多万，我不已经有了么？还愁什么？”黛玉用指头轻轻在他额头上戳了一下；说道：“你呀，又忘了老太太前日说的通货膨胀啦？学费会随通胀而上升的呀，更何况米国这几年大学学费一直以双位数增长，远远超过米国的通货膨胀水平，十几年后你准备三百万都不够呢！”宝玉唬了一跳道，“要这么多么？”黛玉哼了一声道，“还有你不知道的呢。从2006年1月1日起，个人养老账户的规模将由本人缴费工资的11％调整为8％，对咱们这样年纪的人影响更大，以后光靠统筹养老怎么会够？”宝玉嗫嚅地道，“你是说养老还得靠自己储备吗？”黛玉道，“可不正是这话？你如不及早打算，将来我……”说了半句又咽住了；只是拿手帕遮住脸。
宝玉正在发怔，却见探春进来道，“二哥哥原来在这里，叫我好找！”宝玉忙问何事，探春道，“我来辞行的，机票已经买好了，明日就要启程。”宝玉听了啊呀一声，拉住探春道，“怎么这么急！我还想问你如何做理财方案呢。”探春笑道，“这会子你问我，我也不能够色色知道的，等我学成回来，也熬成个‘3C’人士，那时再帮你们一一筹划。”宝玉只得作罢。次日；探春便辞别众人，登机而去。
未知后事，下回分解。
家庭理财规划的第三步：制定理财方案（图）
汇丰晋信投资专家的建议——家庭理财规划的第三步：制定理财方案。
在拟定投资目标之后，接下来就是制定行动方案。例如你的目标是30年内累积300万养老金，如果年报酬率是8％，则每个月要投资2013元；如果年报酬率上升到10％，则每个月要投资1327元；如果年报酬率达到15％，则每月投资额就会下降到433元。然后，你可以衡量不同投资品种的预期风险/报酬，选择符合你预期报酬率的投资组合。
冷子兴演说新红楼 贾探春海归惊巨变
第十回
话说探春自去米国哈佛大学深造，心无旁骛、用心读书，四年光阴一晃而过，终于考出了理财规划师、金融分析师等等各色证书，因久未和家里联系，心内着实记挂，于是待毕业典礼一结束，便忙忙地打点行装，买了机票启程回家。
这日探春正在纽约机场等着转机，忽见一人迎面过来，口内说：“天底下竟有这样巧的事！”探春仔细一瞅，此人却是金陵古董店的总经理冷子兴；经常四处走动，因探春曾到其店里欣赏古玩而相识。冷子兴素日最赞探春是个有作为大本领的奇女子；如今又是他乡遇故知，自是喜不自胜，拉住探春问东问西。探春听得他刚从国内出来，忙问，“冷老板可知我家里近况如何？”
冷子兴叹道，“贵府老太太嫌弃我在外头说贾家的坏话，早不让我登门了呢。我哪里知道贵府的事呢？”探春笑道，“你别诳我了。你是京城里有名的消息灵通人士，还有你不知的事么？”冷子兴也笑了，道，“现如今贵府起了翻天地覆的变化，京城里可是一桩大新闻呢，路人皆知，更何况我？论理贵府还应谢我才是，若不是老太太先前听到我说贵府上下都不懂理财的话，怎么会起了心送你出来学理财，又怎么会让贾家分家单过？”探春赶着问，“快别卖关子了，我家到底有什么变化？”冷子兴道，“你也别急，我们先找个地方坐下来，再容我细禀不迟。”探春只得耐下性子跟着冷子兴进了旁边的星巴克，要了两杯咖啡，方闲谈漫叙起来。
冷子兴道，“如今你那些姐妹们，可都出息了呢。先说你琏二嫂子，成立了一家‘大观园旅游发展股份有限公司’，把个大观园开发成了京城最有名的旅游景点，她自己呢，也成了京城里数一数二的女强人，还上了《名人》杂志的封面呢。”说着，冷子兴从公文包里抽出一本杂志，果然，封面上的王熙凤粉面含春、含威不露；正对着探春微笑呢。探春道，“凤姐姐原就是脂粉队里的英雄，这也不稀奇。那其他人呢？”冷子兴又道，“府上还出了几位名人呢。林黛玉现下是炙手可热的网络美女作家，一本《葬花诗集》卖到脱销，博客点击率也都超过千万了！”探春听了，纳罕道，“林妹妹的博客为什么如此受欢迎？”冷子兴笑道，“大家都关心她和宝玉到底怎样发展啊。还有一位是你想不到的，就是你四妹惜春，如今也是小有名气的少女画家了。她的那幅‘大观园的回忆’被很多画廊看中，争着购买，大观园也因此而名气倍增呢。还有薛宝钗和史湘云，她们如今可都是‘白骨精’一流的人物。”探春诧异道，“这是什么称谓？”冷子兴笑道，“白领身份、公司骨干、社会精英是也！”探春也笑道，“看来姐姐妹妹们全都站起来了，可喜可贺。只是二哥哥呢？”冷子兴叹道，“宝玉旧脾气不改，还是爱在姐妹队里混，对自己的工作三天打鱼两天晒网，没个常性。”探春听了不禁皱眉。
冷子兴又道，“三小姐此番游学海外，可有什么感受？”探春道，“我最大的体会是留学期间也要学会理财。我一方面想法子节流，比如到旧货市场采购衣服、在离学校比较远但交通方便的地方租房等等；另一方面则是在开源上动足脑筋，我从第二学期就开始寻找各种机会打工了，后面几年的学费准备金也买了货币市场基金，回国前我甚至还用盈余在美国�
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